Información de crédito para obtener un seguro
Las compañías que usan la clasificación de crédito para obtener un seguro. Automóvil Propietario de vivienda
Las compañías que no utilizan la clasificación de crédito para obtener un seguro.
Las compañías de seguros pueden considerar su información de crédito para decidir si lo aseguran o no y que precios cobrarle. Sin embargo, una compañía no puede negarse a venderle una póliza o cancelar o renovar su póliza solamente basándose en su crédito. La forma en que las compañías usan la información sobre su crédito y los factores que ellos consideran varían por compañía.
Las compañías considerarán su información de crédito para asegurar, clasificar, o categorizar.
Asegurar, es un proceso en el cual las compañías deciden si le venden o no una póliza. Aunque las compañías pueden considerar su información de crédito para decidir si lo aseguran o no, ellos no pueden usar su información de crédito como la única base para tomar su decisión. Por ejemplo, las compañías pueden usar la información de crédito para obtener un seguro en conjunto con otras variables para asegurarlo tales como su historial de manejo y de reclamaciones para decidir si le venden una póliza de seguro para automóvil.
Categorizar, es un proceso en el cual las compañías usan múltiples variables de clasificación para ubicarlo a usted en una categoría de precios. Por ejemplo, las compañías pueden usar una combinación de su información de crédito para obtener un seguro y de su historial de manejo para ubicarlo en una categoría de precios para que pueda obtener un seguro de automóvil. Una vez que usted ha sido ubicado en una categoría de precios, la compañía puede aplicar otros factores de clasificación que reflejen otras características de riesgo para un asegurado individual (tales como el lugar donde vive) para determinar la prima final.
Clasificar, es el proceso que una compañía usa para determinar la prima final que se cobrará a un individuo. Esto refleja los efectos combinados de todos los factores, posiblemente incluya el crédito, que la compañía sienta que puedan predecir los costos que incurrirán como resultado de haber asegurado al individuo. Dependiendo de la oferta hecha por la compañía, la clasificación puede incluir medidas de categorización. Las compañías que usan la información de crédito para obtener un seguro para clasificarlo usan esto solamente para determinar el factor de clasificación, el cual es entonces combinado con otros factores de clasificación para determinar la prima final.
Vea la lista de todas las compañías que proporcionaron ejemplos de precios a Helpinsure.com y como es que ellos usan la información de crédito para obtener un seguro. Automóvil Propietario de vivienda
Vea la lista de las compañías que no utilizan la información de crédito para obtener seguros.
Las compañías deben presentar sus modelos de información de crédito para obtener un seguro a TDI. Para solicitar una copia del modelo de información de crédito para obtener un seguro de una compañía, por favor presente una solicitud para obtener documentos públicos (open records request, por su nombre en inglés) con el Departamento de Seguros de Texas por medio de un e-mail a pcactuarial@tdi.state.tx.us.
Variables Comúnmente Usadas
- Estado actual de cuenta
- Número de cuentas actualmente abiertas
- Número o porcentaje de las cuentas actualmente abiertas en buen estado
- Cantidad total actualmente vencida
- Grado de utilización de las cuentas que no se pagan a plazos (proporción del balance para el límite de crédito)
- Historial de la cuenta
- Número de cuentas que han sido abiertas en años recientes
- Duración de la cuenta más antigua o más reciente
- Promedio de duración de las cuentas
- Historial de pago
- Número de archivos públicos desfavorables (tales como bancarrota, retención de impuestos (tax liens, por su nombre en inglés), embargo hipotecario, y fallos de ejecución por parte de un juzgado) en años recientes
- Número o cantidades de cobros en el pasado
- La frecuencia y la fecha más reciente de las cuentas que se han vencido
- Búsqueda de comportamiento de crédito – Actividad de investigación
- Número de bancos y/o solicitudes para obtener tarjetas de crédito en meses o años recientes
- Época más reciente de solicitudes hechas a bancos para obtener tarjetas de crédito
Las “cuentas” pueden incluir hipotecas, préstamos para automóvil, cuentas de tarjetas de crédito, cuentas en tiendas, etc.
Las compañías deben presentar sus modelos de información de crédito para obtener un seguro a TDI. Para solicitar una copia del modelo de información de crédito para obtener un seguro de una compañía, por favor presente una solicitud para obtener documentos públicos (open records request, por su nombre en inglés) con el Departamento de Seguros de Texas por medio de un e-mail a pcactuarial@tdi.state.tx.us.
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